יעדים וחלומות

לכל משפחה יש יעדים כלכליים אליהם הם רוצים להגיע. בית, עזרה לילדים, חופשה טובה וכו. היום אני רוצה ללמד אתכם את מה שאני עושה עם המשפחות בדרך להגשמת היעדים בפועל.

הינה השלבים: 1.הבנת היעדים, עלותם וכמה הם חשובים מ1 עד 10. שלב זה חשוב בשביל לקבל כיוון ולהבין מה קודם למה, בזמנים ובחשיבות. (הרבה פעמים אני נתקל במשפחות שמגזימות עם כמות ועלות היעדים ולכן ברגע שרואים הכל מול העיניים, אפשר להתחיל לשחק עם הדברים ולתעדף, נכון שאין גבול ליכולת, אבל למשל בשביל בר מצווה בעלות של 50,000 בעוד חצי שנה כשמתחילים מ0 נצטרך לחסוך 8,350 בחודש).

2.לייצר חיסכון מספק שיופנה לעבר היעדים, את החיסכון נשים במקום צובר ריבית.(חשוב להבין טווחים וסיכונים)

שתי דרכים לחסוך ליעדים: א. לבנות אסטרטגיה שתאפשר חיסכון לכל היעדים, במקביל למשל מתוך חיסכון של 3,000 , 2,000 ילך לחיסכון לדירה, 500 לחיסכון לילדים ו500 לנופש.

ב. להכניס את כל ה3,000 לקופה אחת וברגע שהגענו לסכום היעד הראשון מממשים (נגיד זה הדירה) ואז כל ה3,000 הולך ליעד הנופש ואחרי מימוש הנופש חוסכים ליעד החיסכון לילדים.

אני אישית אוהב יותר את האופציה השנייה ותכלס היא יותר מקצועית, אבל כן אני מחלק את חיסכון היעדים לשניים: א.חיסכון ליעדים קצרי טווח. ב.ליעדים ארוכי טווח. וזה בשביל לנצל את פוטנציאל התשואות. מה שאומר שאת יעד הדירה והנופש הייתי שם בקופת חיסכון קצרת טווח (אחוזי סיכון נמוכים יותר וכך גם התשואות) ואת החיסכון לילדים הייתי שם בחיסכון ארוך טווח (טיפה יותר סיכון, אבל יותר תשואות, זאת מתוך הבנה שבטווח הארוך הסיכון יורד).

אז חברים! תעשו חושבים על היעדים שלכם ותתחילו לקדם את הגשמתם (אגב, אם אין יעד איך תגשימו אותו?!). שיהיה לכם מלא מלא בהצלחה.